Основные понятия экономики — процентная ставка, спрос, предложение, ставка дисконтирования

Процентные ставки и денежно-кредитная политика

Процентная ставка — это стоимость заемных денег: процент от суммы кредита, выплаченного заемщиком кредитору за пользование деньгами кредитора. Минимальная процентная ставка в стране (самая низкая ставка, которую может взимать любой кредитор) обычно устанавливается Центральным банком в рамках денежно-кредитной политики, направленной на поддержание низкой инфляции. Этого можно достичь, если спрос (на товары и услуги и деньги, на которые их можно купить) почти такой же, как предложение.

Спрос — это то, сколько люди потребляют, а предприятия инвестируют в заводы, оборудование, создание новых рабочих мест и т.д.

Предложение — это создание товаров и услуг с использованием оплачиваемого труда и капитала. Когда процентные ставки падают, люди занимают больше и тратят больше, чем экономят, а компании инвестируют больше. Соответственно, повышается уровень спроса. Когда процентные ставки растут, так, что заимствования становятся более дорогими, люди, как правило, экономят больше и потребляют меньше. Компании также инвестируют меньше, поэтому спрос снижается.

Если процентные ставки установлены слишком низко, спрос на товары и услуги растет быстрее, чем способность рынка их поставлять. Это приводит к росту цен и инфляции. Если процентные ставки установлены слишком высокими, это снижает заимствования и расходы. Это не только снижает инфляцию, но и снижает объем производства — количество произведенных товаров и выполненных услуг, а занятость — количество рабочих мест в стране.

Различная процентная ставка

Ставка дисконтирования — это ставка, которую Центральный банк устанавливает для предоставления краткосрочных кредитов коммерческим банкам. Когда эта ставка меняется, коммерческие банки меняют свою собственную базовую ставку, ставку, которую они взимают со своих самых надежных клиентов, таких как крупные корпорации. Это ставка, по которой они рассчитывают все остальные ставки по депозитам и кредитам для вкладчиков и заемщиков.

Банки получают прибыль от разницы, известной как маржа или спред, между процентными ставками, которые они взимают с заемщиков, и ставками, которые они платят вкладчикам. Ставка, которую платят заемщики, зависит от их кредитоспособности, также известной как кредитный статус или кредитный рейтинг. Это оценка кредитором текущей и будущей платежеспособности заемщика: его способности выплачивать долги. Чем выше платежеспособность заемщика, тем ниже процентная ставка, которую он платит.

Заемщики обычно могут получить более низкую процентную ставку, если кредит гарантирован ценными бумагами или другим обеспечением. Например, ипотека, для которой дом или квартира является залогом, обычно дешевле, чем обычные банковские кредиты или овердрафты — договоренности, чтобы занять, потратив больше, чем на вашем банковском счете. Долгосрочные кредиты, такие как ипотека, часто имеют плавающие или переменные процентные ставки, которые меняются в зависимости от спроса и предложения на деньги.

Желаем Вам выгодных займов и финансовой свободы!